【利得投教小课堂•16】基金定投“三问”,看完再买不迟!

  2019-11-04

上期利得投教小课堂分享了定投的基础知识,对于定投的概念、优势以及适合人群,想必大家都有了一定的了解。确认过眼神,是想定投的人,本期利得小编就送上“定投三问”,助大家定投一臂之力。

一问定投该选什么基金

截止今年7月底,公募基金数量已经突破6000只普通投资者估计选择困难症都要犯了。关于公募基金怎么选,利得投教小课堂此前推出一期选基攻略,定投选基也可参考其中思路,如果还是觉得脑袋大,那么可以直接指数基金里开选。为什么这么说呢?

先抛出结论:指数基金与定投天生一对

定投原本就适合“不熟悉资本市场,没有时间和精力去挖掘超越市场的机会”的普通投资者,目标是跟上某一类资产的平均收益率,这与指数投资分享市场平均收益的理念不谋而合

指数基金属于被动型投资,基金经理的主动管理能力依赖性较小,透明、稳定,不易被操纵也更适合马拉松赛跑式的定投。而且长期来看,指数基金的收益率甚至是比大部分主动管理基金。股神巴菲特就曾说过:通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部专业投资者。

此外,主动管理基金的费用通常高于被动管理费用,指数型基金的购买费用相对较低。不要小看低的一点费用,对于以计的定投1个点差异,可指数级的复利差异

把范围限定在指数基金之后,如何选择具体的指数基金品种呢?以定投收益率来衡量的话,可以把握以下两点:

1. 高波动

高波动的指数基金就像弹力球,跌得越狠,积聚的能量越多,弹跳得也越高。定投高波动性指数基金,在长期过程中,能够在低位获得更多的份额,在之后的反弹中,得到更多的涨幅因此在同等情况下,选择一只波动更大的指数基金定投通常能收获更高的收益率。

2. 高成长性

选择高波动性的指数赚钱的概率相对更高,但要知道,如果一个指数长期下跌那么即使高波动,也无济于收益——高成长性重要。在反弹行情或者牛市里,成长性好的指数获益会更多。这个意义上说,作为孵化科技型、成长型企业的摇篮创业板值得关注,创业板指数基金是值得考虑的定投基金选择对象    

问:每月定投多少钱合适

在上期说到定投和一次性投资的区别时,利得小编说过,用来定投的钱,通常是结余闲钱轻易不用的长钱稳定的未来收入,每个月定时发放的工资)那么具体定投多少钱合适呢?这个问题我们分人来讨论

对于忙碌的上班族、大忙人、投资小白,确定定投金额首先需要确定一个合适的基准。每个人收入和支出不同,月结余也不同定投金额没有绝对的标准一个可以遵循的基本原则:每期定投金额不影响日常生活一般来说,占每月固定收入的10%~20%佳。

在定投开始的几个月可以做些调试,直至确定最适宜的金额:如果开通定投后生活质量有所降低,可以考虑调低金融,如果刚好不影响生活质量,那么这个金额应该就是适合你的“基准”。

未来,如果工作顺利升职加薪,又或者开支加大或不幸减薪,定投的基准金额都可以适当进行相应的提高或调低。

对于股市感兴趣,并有一定投资经验,愿意花时间、精力研究股票基金的同学。上期利得投教小课堂讲到了微笑曲线。对于定投来说,最好是在市场低迷的时候坚持定投,摊薄投资成本,在市场回升时择时止盈退出。

所以,对于了解股市,愿意花时间精力投资的同学来说,如果能在熊市主动增加定投金额,低价筹码那么成本更薄,在市场回暖后,定投收益也会更高。利得小编温馨提醒,加大筹码也要量力而行切勿定投影响你的生活质量。

此外现在各大买基渠道包括基金公司、银行、一站式综合基金交易平台都有推出“智能定投“智能定投”的逻辑在于,根据指数均线判断市场强弱,并根据判断结果智能地调整投资金额。当指数低于该指数均线时,增加投资金额;反之减少投资金额。感兴趣的同学可以一试

三问什么时候开始定投,定投多久最好

在上期利得小编有提到,定投的优点之一无需择时“种一棵树最好的时间是十年前,而后是现在”,定投是如此。

依据微笑曲线熊市进入牛市止退出是最好的时间安排能准确把握这个时间点呢?而只要把时间线拉足够长,能够经历完整的牛熊因此如果长期坚持定投,进场的时间其实不用纠结。

定投多久最好呢?

上证综指深证成指的牛熊周期时长大致在2~6的范围内,可以以作为一次定投的期限参考,便能极大概率地经历一个牛熊周期,在跌时积累低价份额,在涨止盈退出,落袋为安。

此外,还可以通过设置止盈把握定投期限,即确定一个出场的价格指标,当收益率达到止盈点时,就严格执行卖出离场。

 

说了这么多具体的实用性问题,利得小编小结罗列一下要点:

1. 定投是长期投资,一般来说,选择高波动、高成长、高景气的股票型指数基金产品为佳。

2. 定投的额应以不影响生活质量为原则

3. 定投要趁早

4. 定投需要时间做朋友,投资周期以3~6年起为佳

5. 定投进场无需择时,离场要适时最好牛市及时止盈退出

 

说完定投,利得投教小课堂公募基金系列到此就要告一段落了。了解了这么多公募基金知识,落到具体的基金投资上,还是要买得方便,买得放心。利得集团旗下利得基金APP,国内领先的一站式综合基金交易平台,目前已完成国内公募95%以上基金产品的接入代销,产品数量多达4600余只。通过利得基金APP,用户可以一站式完成基金开户、申购、赎回等核心功能操作,便捷选购好基。买公募基金便捷、安心之选——利得基金APP!

下期小课堂将开启全新篇章,为各位利得粉分享信托的相关知识敬请关注。